理财方案
有关理财方案六篇
为了确保工作或事情能高效地开展,时常需要预先制定一份周密的方案,方案可以对一个行动明确一个大概的方向。方案应该怎么制定呢?下面是小编为大家整理的理财方案6篇,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。
理财方案 篇1
【退休老人理财案例】
盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。一来增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】
在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:
盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元;固定存款160万元;
房产一套,自居,市价约350万元;
中档车一辆,约30万元;
无负债。
无负债,家庭经济压力小;
可用资金较多,适合进行投资活动收支情况
每月收入:夫妇退休金收入约8000元
每月支出:生活、出行、娱乐支出约5000元
每月结余:每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入
【退休老人理财方案】
根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他实现理财目标:
1、进行组合投资获益
盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。因此,理财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式,理财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说,盛先生拿出80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
2、适当增加商业保险投入
社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低家庭的资金风险。因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保险投入。
3、坚持定期定额储蓄
由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。
对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财是他们做好养老准备的关键。
理财方案 篇2
一.活动背景:
自从1990年国家开放金融市场以来,人们对这一行业越来越重视。随着我国经济的发展,证券,基金,股票这些词语已经深入人心.越来越多的人参与到这一行业,其中涌现出一批又一批的杰出人物,商学院投资理财协会在了解到这些信息后,结合商学院全体学生的需求,主动为我们大家联系上了绵阳华西证券营业部杨总经理杨。为会员组织安排了一次证券公司实地观摩活动
二.活动目的:
针对我们大家的这方面的困惑,本次观摩活动侧重于让大家对证券行业有一些清晰地认识,对金融行业有一个全方位的了解,杨老师会站在这个行业一线为大家解说证券行业的发展状况,以及最新动态。杨老师还会和大家分享面试的技巧,职场人际关系的处理,以及思想和性格的束缚,全面提升自己,如何练就一副好口才,等等、、这些同学们心里最忧虑的的话题进行分享。杨老师作为一名公司的高层领导。主管人事招聘的成功人士,会给大家带来职场一线的信息,对我们大家以后走入社会,走向职场提供指导性的意见。尤其是对于有意愿进入证券行业的会员构建合理的知识结构,希望通过这次活动为同学们揭开这一层神秘面纱,向同学讲解证券及股票市场基本知识,为我们会员构建合理的知识结构。
三.活动意义
通过本通过本次活动,给同学们带来职场的一线咨询,使同学们对职场有更清晰的了解,对以后更加从容的走向岗位积累些许经验。使同学门在接下来的时间里抓紧时间有方向性地历练自己。突破自己思想和性格的束缚从而全面提升自己。本次活动也能激发同学们对证券市场的兴趣,为那些想从事这一行业的同学提供正确的指引,扩展全院同学的知识面,为同学合理规划自己的职业生涯给予参考性意见。
四、主办单位:
绵阳师范学院校团委社团部
承办单位:商学院团总支 社团部 投资理财协会
五:主要内容
本次活动的主要内容
1包括证券行业的学习了解
2包括职场人际关系的处理
3面试的技巧等方面
六:活动时间及地点:初定于20xx-11-1下午一点出发(校门口坐七十二路公交车到华西证券下)
七:活动对象:主要是面向投资理财协会的同学,非常欢迎其协会同学参加
九 经费预算 :每人来回4元,人数控制在20人以下
十 安全备案 考虑到是要到校外去。所以协会负责人有详细的安排,协会有专人全程带领大家. 华西证券会安排专人接待 负责人(冯启松 15280981769)商学院团总支社团部投资理财协会
理财方案 篇3
“东亚财富课堂”上,中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示,基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多
据理财专家介绍,基金定投是“定期定额投资基金”的简称,就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式,类似于银行的零存整取方式。因其方便简单,基金定投又被称为“懒人理财法”,这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为,基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下,做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说,不必筹措大笔资金,每月运用节余的资金来投资即可,不但不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍,基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者,可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时,首先需要确定定投的基金品种,每月的扣款金额和投资年限,并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说,基金定投的起步门槛很低,最低是每月定投200元,并按100元的整数倍累加,投资期限一般分为3年和5年两种。
但是,理财专家提醒投资者,每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活,不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面:
1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
理财方案 篇4
月光族每个月的工资都用于购物消费,银行存款所剩无己,必要时还需要父母的赞助,理财自然无从谈起。针对月光族的特点,理财专家建议,月光族理财应从规划自己开始。
22岁的冯小姐是公司职员,月收入在20xx元左右。由于家境较好,在她身上总能看到最新的时尚元素。当然,她也是“月光族”的一员,月底薪水花光,她需要父母的临时赞助。问起她的理财经,她对此感到一片茫然,优越的家庭条件,致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念,最新的投资理财工具,更是一概不知。
像冯小姐一样,在许多月光族看来,现在的薪水都不够用,理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻,得大病的机率很低。这么早买保险,太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说,事实上,月光族在理财方面的`观念较为滞后,而且对家人的依赖感很强,这与其优越的家庭条件不无关系,使其从小没有养成一个良好的理财习惯。
随着年龄的增长,月光族如果还没有改变现有的消费习惯,就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财,已经晚了。林岩给像冯小姐一样的月光族开了一个财务处方:作为一个年轻人,应该对自己未来的职业和资产的积累作一个很好的规划,这样更有利于未来的发展。建议从现在开始控制消费欲望,通过记账的方式记录日常开销,并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度,避免超支;每月从工资收入中抽出一部分存入银行,通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯;适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资,不断积累投资经验;此外,还应注意加强自身的保障,考虑到目前收入水平较低,可为自己购买意外伤害保险。
理财方案 篇5
现在的农民工,出门打工很不容易。很多人拖家带口,到外地去打工,本来一家有好几个人上班,有着不错的工资收如。可是一年下来,还是没有存下几个钱,这是为什么呢?为了这个问题,我咨询过了几位金融专家,可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理,但始终不是我想要的答案。最后,我通过亲身体验,得出了以下结论:
一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错,但他们严重地缺乏理财意识,边赚边花,到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。
二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱,只要心里想卖什么东西,就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱,以及其它的家电,可是一旦转厂或是搬家,这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉,要么送给别人,要么当废品卖掉。单这些,就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置,这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗?
三、抽好烟。特别是现在的年轻人,一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算,一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资,还有钱吗?
四、学有钱人过生日。有的人过一个生日,就差不多要花掉一个月的工资,或许更多。
五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一点积蓄,可是心血来潮,在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款,有的人还不够,还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款,才能把房子买下来。可是买的房子呢?都是空着,因为都出来打工了,根本没人住。天哪,这不是浪费吗?
我上述的五点,这都是他们的常见现象,还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。
农民工要想有更多的积蓄,必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦,不花冤枉钱,根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划:
1、对每月的工资进行合理的分配,制订出一套理财方案,把每月的所有开支列出一张清单,然后根据清单上的规定来消费,一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行,而且存为死期。
2、设立家庭基金,把三个月的工资在银行里存为活期,以防病倒或失业的时候急用。
3、每月在商场定制购物卡,把生活所需多少开支全部充在购物卡上,就算差一点也别充了。这样,你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。
4、不乱买零食,如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。(如果一个月在零食上花了500元,那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食,那么你就会在银行里多存下60000元,加上利息,应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱,是不可细算的。)
5、买福利彩票。但不能买多,坚持一天买一注,绝对不能那天多买一注。一注才两元钱,反正花钱也不多,说不定哪天中个大奖也不一定。
6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂,而且又能稳赚的那一种,你可以考虑投资一点钱进去,到年底分一点红利。
7、大多数农民工的积蓄太少,因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望,把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买,如果你被一些清单外的东西所吸引,你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。
农民工朋友们,只要你们按照我说的方案去做,你打工10年就可以创建属于你自己的事业了,把“农民工”三个字从你的字典里删除了。
理财方案 篇6
人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元。
江老现有存款35万元,全部为定期存款。月支出约3000元,主要用于日常生活消费20xx元,资助希望工程孩子的生活费和学费800元,其他支出200元。
虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。
老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。
现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。
目前来看,北京近郊的房价在5500—6000元一平米,如果买一套一室一厅60平米的单元房,至少需要35万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20万元,剩下的15万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。
合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。
对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。
建议江老从结余的积蓄中拿出7万元,购买国债和定期存款。
从流动性和安全性的角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。
此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5万元办理7天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2—3次旅游,时间最好和“五一、十一”黄金周错开,每次旅游消费1000元左右。
另外,离休干部每年都组织2—3次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭医生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。
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