理财方案

时间:2024-05-24 22:10:30
有关理财方案3篇

有关理财方案3篇

为了确保事情或工作有效开展,常常需要提前制定一份优秀的方案,方案是在案前得出的方法计划。那么制定方案需要注意哪些问题呢?以下是小编为大家整理的理财方案3篇,欢迎大家分享。

理财方案 篇1

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益?

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

  综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

理财方案 篇2

现在都市里月光族越来越多,尤其是以80后的年轻人为主,这些人消费观念超前,愿意用明天的钱来享受今天的生活。张先生也是其中的一员,不仅如此,他在结婚后依然保留了这个习惯,每个月的开销基本都要花光。

张先生也是其中的一员,不仅如此,他在结婚后依然保留了这个习惯,每个月的开销基本都要花光。在面对巨大的房贷压力和未来的支出增加压力时,他开始寻求专家的帮助。其实对于张先生来说,首先要做的就是克服;月光;心态,学习正确的理财观念,培养出健康的理财习惯。

从张先生的现状看,虽然目前他还和父母一起住,需要承担的支出压力还不大,但如果;月光;的消费习惯不改变,一旦搬到新家后,家庭支出肯定会增加一大笔,那时再依靠妻子的收入,肯定就无法支撑家庭的正常生活了。幸运的是他们已经认识到了这一点,妻子开始进行的基金定投就是一个不错的理财方式。不过仅仅依靠基金定投是不够的,克服;月光;的消费心态很重要。比如两年内购车的打算就需要暂缓,或者降低车辆的档次和价位,不然即使贷款购车,给家庭带来的财务压力依旧很大。

炒金如何赚钱专家免费指导 银行黄金白银TD开户指南 银行黄金白银模拟交易软件 集金号桌面行情报价工具 针对张先生目前的结余水平,60多万元的负债是一笔不小的压力。然而夫妻两人自己都没有购买商业保险,却给儿子买了一份商业保险。这在理财观念上是非常错误的。

一旦夫妇任何一方身患重大疾病或发生意外,都会对家庭产生重大的影响。因此现在马上要做的一件事就是给家庭添上足够的保障,正如理财师讲的那样,要给夫妻双方买上足够的意外和健康险。

身体上的亚健康可以通过培养健康的生活习惯来改善,投资理财同样如此。培养健康的理财习惯很重要。要培养健康习惯,要控制;行为;,而不是;目标;。举例来说,给生活的中长期目标办一份基金定投就是很好的理财习惯,如养老定投、子女教育定投等等,这样既分散了短期的择时风险,一定程度上又可以强制自己执行投资计划。

其次,多元投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里。再次,闲钱投资。投资的收益往往与风险并存,这就要求投资者一定要量力而为。当然,和任何事情一样,投资者首先要做到的是知己知彼,在投资之前做足必要的功课,并定期检查跟踪自己的投资品种,必要时寻求专业人士的帮助,让理财实现良性循环。

理财方案 篇3

夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积金一共1200元/月左右,单位交五险一金。现有一套90平方米的住房,每月还贷纯商业贷款1000多元,20年期限,已还5年,没有用住房公积金。车一辆,12万元左右,每月花费约1000元。每月花销不定,基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝,眼下情况该如何理财?

答:该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外,其余基本用于日常开支,且无存款,未来打算生小孩会产生一块不小的开支,由此看来,开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷,提高资金利用率。其次,可选择一份年缴的分红型保险产品,每年交1-2万,保障的同时也是一种稳健的增值保值产品,并可以附加重大疾病险。

夫妻每月收入除了必要的.日常开支外,可以选择做一些基金定投产品,20xx-3000元为宜,挑一些评级较高的基金如华夏红利,嘉实主题等等,为孩子今后的培育成长积累资金。同时,对每月的开销做一些规划,减少不必要支出,留存足够的家庭备用金,随着收入的增长,可以投资一些潜力较大的基金产品,获得长期收益。

刚刚踏入职场不久的会计新人,一般收入都不会太高,需要花销的地方还不少,一不小心就变;月光族;,银行理财师认为只要树立正确理财观,选择适合自己的理财方式,;从无到有;,未来总会收获理财的丰硕果实。

以下推荐三个省钱技巧,大家可以现学现用:

■技巧一 购物先砍三分之二的价格

职场新人手头的钱不多,但也希望自己穿得时尚。那么,首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。

另外,购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格,再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品,砍不下也可以走开再去别的店看看,也许就能拿到最心仪的价格,一般比大的百货商场要便宜一半以上。

■技巧二 专柜先试穿 然后再网购

职场新人可能需要置办些;家当;,网购是个不错的选择。

不过,不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用,记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等,再到网上寻找代购,这样不仅可以省下至少三成的费用,货品的质量也有了保证。

另外,在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。

■技巧三 换季时节才出手 折扣诱人

建议职场新人本着省钱和环保的理念,不要给自己买太多的穿戴类产品,最好摸准真正的打折季才出手。

特别是每年的两次换季时节的折扣,在七八月和12月左右,可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样,如自己需要购买的东西不多,可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式,而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。

另一种打折是指超市的指定打折时间,比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。

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